El precio del petróleo Brent, de referencia en Europa, se anotaba un incremento del 2,5% durante la jornada de este viernes y cotizaba alrededor de los 118 dólares por barril mientras el conflicto de Irán continúa sin solución más de ocho meses después del inicio de la ofensiva estadounidense-israelí sobre el país asiático y a las puertas de las 'midterms' en Estados Unidos, que tendrán lugar este 3 de noviembre.

El crudo se mantiene así en niveles no vistos desde el mes de abril, al tiempo que la presión sobre los precios ha llegado a situar la tasa de inflación de la eurozona en el 3,8% en septiembre, en máximos de tres años, y el Índice de Precios de Consumo (IPC) de Estados Unidos en el 3,7%, con expectativas de nuevos incrementos en octubre.

Por su parte, el petróleo West Texas Intermediate (WTI), de referencia en Estados Unidos, superaba los 104 dólares por barril con un incremento intradía por encima del 2%.

Las hostilidades en la zona del estrecho de Ormuz perduran y el Gobierno de Irán ha informado de la destrucción de "un dron naval enemigo", sin que hayan trascendido más detalles sobre el incidente, mientras las autoridades del país siguen sosteniendo que el paso, fundamental para el transporte de petróleo mundial, está cerrado.

De su lado, Estados Unidos asegura que no hay bloqueo en Ormuz porque controla este estrecho militarmente, una presencia que se limita a la parte exterior del paso. De hecho, el comandante del CentCom, Brad Cooper, ha subrayado este mismo viernes que durante una visita realizada esta semana a la zona ha podido ver "decenas de buques comerciales", incluidos portacontenedores y metaneros, transitando por la zona, así como efectivos militares desplegados en el estrecho de Ormuz.

La jornada del jueves se hizo público que Irán habría recibido una carta del vicepresidente de Estados Unidos, JD Vance, sin que haya trascendido el contenido de la misma, en medio de un posible reinicio de las conversaciones de paz entre Washington y Teherán.

No obstante, el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, ha descartado que haya encargado reiniciar las conversaciones de paz. "De lo que se trata es de que necesitan ayuda con suministros médicos y varias cosas. Me preguntó qué pensaba. Le dije: 'Si quieres hacer eso, está bien'", apuntó sobre los contactos diplomáticos con Teherán.

El próximo 3 de noviembre se celebran en el país norteamericano las elecciones de medio mandato, las 'midterms', en las que los ciudadanos estadounidenses elegirán a los representantes que ocuparán los 435 escaños de la Cámara de Representantes y 35 puestos del Senado, con la guerra de Irán y los precios energéticos en el foco del debate.

Precisamente, el inquilino de la Casa Blanca ha marcado estos comicios como una fecha clave para tomar decisiones sobre el conflicto, que supera ya los ocho meses tras el inicio de la ofensiva estadounidense-israelí el pasado 28 de febrero.

"Algo pasará relativamente pronto, en un sentido o el otro", deslizó Trump hace poco más de una semana resaltando que "la mayoría de la gente parece pensar que será tras las elecciones". Por entonces, el diario estadounidense The New York Times señaló que tanto Washington como Teherán habrían preparado planes para nuevos ataques tras las 'midterms', en medio del recrudecimiento del cruce de acusaciones y advertencias ante un posible nuevo estallido de un conflicto a gran escala en la región de Oriente Próximo.

La petroleras se ven favorecidas

El alza de los precios del petróleo ha supuesto un espaldarazo a las cuentas del tercer trimestre de las principales petroleas estadounidenses que se anotan unos beneficios récord gracias, entre otras cuestiones al impacto del encarecimiento del crudo.

BP elevó en un 258% sus ganancias en los primeros nueve meses del año, al tiempo que su beneficio neto entre julio y agosto repuntó un 304%. De la misma manera, Chevron ganó un 154% más hasta septiembre y ExxonMobil registró una mejora del 52% respecto al ejercicio anterior.

El ministro de Economía de la República Francesa advirtió sobre la paralización productiva tras registrarse una tasa de inflación interanual en aumento progresivo.

La inteligencia artificial está revolucionando el mundo de la criminalidad y el fraude. Los modelos más avanzados son capaces de encontrar vulnerabilidades allá donde no llegan los humanos y permiten articular esquemas de fraude cada vez más sofisticados. Un crecimiento vertiginoso que se ha convertido en todo un reto para la Inspección de Hacienda, que todavía debate sobre cómo adaptarse a esta nueva realidad.

"No podemos permitir que la tecnología se convierta en un aliado del fraude". Con estas palabras ha sintetizado el director general de la Agencia Tributaria (AEAT), Antonio Ansón, uno de los principales retos que afrontan los inspectores. Esta ha sido la idea central que ha recorrido su discurso de clausura en el XXXVI Congreso Anual de la Asociación de Inspectores de Hacienda del Estado (IHE), una de las primeras intervenciones públicas desde que el líder de la AEAT llegara al cargo hace apenas dos meses.

"Las mismas herramientas que nos permiten mejorar nuestra capacidad de control pueden ser utilizadas por quienes pretenden ocultar operaciones, sofisticar sus mecanismos de incumplimiento o dificultar la trazabilidad de sus actividades", ha señalado Ansón, que ha planteado la necesidad de adaptar la AEAT a esta nueva realidad.

"La Agencia Tributaria necesita profesionales tecnológicos de la máxima cualificación, pero quizás debemos plantearnos si la separación tradicional entre especialistas tributarios y los especialistas informáticos seguirá siendo suficiente", ha lanzado el director general de la AEAT.

Para Ansón, el desafío va más allá de incorporar la tecnología a los procedimientos de la organización, también implica asegurar que la capacidad para "comprenderla y utilizarla evolucione al ritmo necesario". "Es posible que necesitemos avanzar hacia alguna forma de hibridación de perfiles profesionales", ha señalado, aunque manteniendo la separación entre "informáticos e inspectores".

El hombre al mando de la agencia que gestiona los tributos ha advertido también de los riesgos que supone la IA para los sistemas de información de la agencia. La independencia de la administración tributaria, ha enfatizado Ansón, "depende también de su capacidad para mantener el control efectivo sobre la tecnología de la que depende su funcionamiento".

El accidente de Urda ha paralizado al país; al menos 69 personas han perdido la vida y muchos otros han resultado heridos o se han visto afectados de una u otra manera. En este contexto, mientras las investigaciones avanzan para esclarecer los hechos, también van surgiendo dudas respecto a los derechos que tienen las víctimas de la tragedia ferroviaria, entre los que se incluyen las prestaciones, indemnizaciones, permisos, etc.

Víctor Arpa, abogado laboralista, ha comentado en una entrevista para AQHT cuáles son las medidas de protección que la ley contempla para quienes han sufrido accidentes de esta magnitud y sus familiares, que también podrían necesitar ausentarse de sus puestos de trabajo para acompañar a sus seres queridos o gestionar el luto. En principio, Arpa recuerda que existen desde cinco días de permiso retribuido hasta bajas médicas.

Permisos y bajas para los familiares afectados

El Estatuto de los Trabajadores establece cinco días de permiso retribuido por hospitalización, accidente o enfermedad grave cuando se trata de un cónyuge o familiar de hasta segundo grado de consanguinidad; es decir, padres, hermanos, hijos e incluso abuelos. El abogado laboralista insiste en que una tragedia con estas características requiere que muchos de los afectados hagan uso de este derecho para el cuidado efectivo de sus seres queridos.

También se puede solicitar una adaptación de jornada. La idea es poder conciliar el cuidado de familiares en grave estado de salud y el trabajo. Eso sí, su concesión no es automática; deben comprobarse las circunstancias y la normativa. Por la misma línea está la reducción de jornada por cuidado de familiares; sin embargo, Arpa advierte que esta implica una disminución proporcional del salario, o una excedencia. Esta última no es remunerada.

En el peor de los casos, cuando se trata del fallecimiento de un familiar, las empresas deben, por ley, otorgar al trabajador dos días retribuidos que se pueden extender a cuatro o más dependiendo de los convenios colectivos vigentes.

Permisos y bajas para los pasajeros

Ahora bien, cuando se trata de los pasajeros del tren, existen diferentes permisos dependiendo del motivo de su desplazamiento. Víctor Arpa explica tres situaciones clave: un accidente in itinere, que se da cuando el trabajador se desplaza del domicilio a su trabajo o viceversa; accidente en misión, el viaje respondía a un encargo o desplazamiento profesional; y el accidente laboral, aplicable a los trabajadores a bordo del tren.

En estos casos, la prestación por incapacidad temporal equivale al 75% de la base reguladora desde el día siguiente a la baja. Pero Arpa señala que hay convenciones que contemplan hasta el 100% de la remuneración de referencia.

Un accidente como el de Toledo implica también secuelas psicológicas, además de las lesiones físicas. Arpa explica que "una persona puede no tener una fractura y, sin embargo, sufrir un estrés postraumático que le impida trabajar". Por eso, las víctimas pueden solicitar una valoración médica para justificar la baja por incapacidad temporal por dichas razones.

Indemnizaciones para los afectados

Más allá de los permisos y las prestaciones, el abogado insiste en la importancia de actuar con precaución durante las primeras semanas posteriores al accidente. "No tienen que esperar a que termine toda la investigación para empezar a tramitar sus derechos", advierte. Pero también da otra recomendación importante para los afectados: "Tampoco conviene aceptar cualquier indemnización final cuando todavía no se conocen las secuelas".

Los pasajeros de los trenes accidentados tienen derecho, en primer lugar, a las compensaciones del Seguro Obligatorio de Viajeros (SOV), una cobertura que está incluida en el precio del billete y que protege frente a las lesiones, la incapacidad permanente o temporal y el fallecimiento. Las cantidades dependen de la gravedad. El baremo contempla hasta 72.121,46 euros por fallecimiento, 54.090 euros en los supuestos de gran invalidez y 42.070 euros por invalidez permanente total.

Para el resto de lesiones, las cantidades varían en función de su clasificación. El pago corresponde a la aseguradora con la que tenga contratado el SOV la compañía ferroviaria en cuyo tren viajaba el afectado. En el caso de Renfe, la cobertura está suscrita con Everest Insurance, mientras que Iryo tiene contratado este seguro con AIG Europe.

Finalmente, los afectados podrían tener derecho a cobrar de sus propios seguros de vida o accidentes si disponen de alguna póliza que contemple este tipo de situaciones. Por ello, los especialistas recomiendan conservar los billetes, informes médicos, facturas, partes de baja y cualquier documento que permita acreditar las consecuencias del accidente.

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Con la creciente tensión geopolítica causada por la guerra en Irán, que ha acentuado la inflación y mermado el poder adquisitivo del consumidor, proteger los ahorros se ha convertido en una prioridad para muchos. En este contexto de incertidumbre, encontrar productos de ahorro que realmente merezcan la pena es cada vez más complicado.

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Poner a trabajar los ahorros no exige necesariamente domiciliar la nómina ni contratar productos difíciles de entender: las cuentas remuneradas sin nómina disponibles en octubre de 2026 permiten obtener intereses por el saldo mantenido con disponibilidad del dinero y, en muchos casos, sin comisiones de mantenimiento. Algunas promociones alcanzan el 3,25% TAE (como la Cuenta Remunerada de Openbank), mientras alternativas como la Cuenta Health de B100 ofrecen un 3,15% TAE; eso sí, antes de decidir conviene comprobar el plazo de la oferta, el saldo máximo remunerado y las condiciones específicas de cada entidad.

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El Gobierno de España ha confirmado una subida de sueldo de un 4,5% para los funcionarios a partir de enero de 2027. Óscar López, el ministro para la Transformación Digital y de la Función Pública, se lo ha hecho saber a las organizaciones de la Unión General de Trabajadores (UGT), Comisiones Obreras (CCOO) y la Central Sindical Independiente y de Funcionarios (CSIF), a los que les fue prometida esta subida en diciembre del año pasado, pero sin concretar el momento.

El año pasado, los tres sindicatos de la Función Pública acordaron subidas acumuladas de un 11,4% entre 2025 y 2028, distribuidas de la siguiente forma: un 2,5% en 2025; un 1,5% este año, a lo que se podía sumar un 0,5% adicional si la inflación hacía ineficaz la subida, que sigue pendiente de aprobación y que se abonaría en el primer trimestre de 2027; un 4,5% en 2027; y un 2% final en 2028.

La subida va a afectar a 3,5 millones de empleados públicos

La subida salarial va a afectar a 3,5 millones de empleados públicos que trabajan en las distintas administraciones públicas, funcionarios, pero también personal laboral o eventual, como por ejemplo un asesor. El impacto de la subida para un salario medio del sector público —el cual ronda los 3.232 euros brutos al mes— va a implicar un aumento de 151 euros adicionales mensuales una vez aplicadas las revalorizaciones de 2025, 2026 y 2027. Esta conseguiría situar la nómina anual en los 42.380 euros brutos anuales.

UGT Servicios Públicos dio tiempo al ministerio para que apruebe la mejora retributiva antes del 24 de noviembre, cuando tiene previsto realizarse el último Consejo de Ministros antes de las elecciones generales, que se celebrarán el 29 de noviembre. Por su parte, Isabel Araque, la secretaria general del sindicato, destacó que la mejora retributiva del 4,5% se pactó el año pasado y el Congreso de los Diputados lo convalidó "sin dificultades" la de 2025, de forma retroactiva.

Comisiones Obreras reclama al Ejecutivo "el cumplimiento efectivo de todos los compromisos adquiridos". A esto, Óscar López respondió que promete hacer "todo lo posible" para ejecutar el incremento salarial antes de las elecciones, pero todavía no lo ha materializado. Por su parte, el CSIF reclamó que la subida se apruebe antes de las elecciones "para evitar retrasos por las limitaciones que tiene el Ejecutivo una vez que entre en funciones".

Además, los sindicatos reclaman al Gobierno que cierre temas pendientes por desarrollar del acuerdo salarial de 2021. Entre estos asuntos se incluyen la jubilación anticipada parcial para los funcionarios o tomar medidas para atajar la temporalidad abusiva que padece la Administración Pública.

La economía española creció un 0,6% en el tercer trimestre del año, una décima menos que en el trimestre anterior, apoyada sobre todo en la demanda interna, que aportó cinco décimas al crecimiento, frente a la contribución de una décima del sector exterior, según el avance de datos de la Contabilidad Nacional trimestral publicado este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En concreto, según los datos de Estadística, el consumo de los hogares moderó su crecimiento cinco décimas entre julio y septiembre, hasta el 0,6%, mientras que el gasto público aceleró su ritmo de avance al 0,9%, tres décimas más, y el gasto en consumo de las instituciones sin fines de lucro avanzó un 0,6%, una décima más que en el trimestre previo.

Al igual que el consumo de los hogares, la inversión pisó el freno en el tercer trimestre trimestre, al moderar su crecimiento tres décimas, hasta el 0,6%, su menor alza desde el segundo trimestre del año pasado.

Por sus parte, las exportaciones de bienes y servicios presentaron una tasa intertrimestral del 1,3%, lo que supuso dos décimas más que en el segundo trimestre. Por su parte, las importaciones registraron una variación del 1,1%, tasa 1,1 puntos menor que la del trimestre precedente.

Por su parte, el crecimiento interanual del PIB se situó en el tercer trimestre en el 2,7%, una décima más que en el trimestre anterior, gracias a la demanda nacional, que contribuyó con 2,6 puntos, en contraste con la aportación casi nula del sector exterior.

El consumo de los hogares desaceleró su crecimiento interanual cuatro décimas en el tercer trimestre, hasta el 3,1%, mientras que el gasto público moderó una décima su ritmo de avance, hasta el 2,5%.

La inversión, por su lado, aumentó un 3,9% interanual, tasa 1,1 puntos inferior a la del trimestre anterior y la menos pronunciada en al menos dos años. El PIB a precios corrientes creció un 5,9% interanual en el tercer trimestre, cuatro décimas más que en el trimestre anterior y avanzó un 1,7% en tasa intertrimestral.

Por su lado, el deflactor del PIB aumentó un 3,1% en comparación con el tercer trimestre de 2025, tasa tres décimas mayor que la del trimestre anterior. En tasa intertrimestral, se incrementó un 1%.

La mayor plataforma de criptomonedas del mundo, Binance, informó este viernes de un incidente de seguridad con un impacto estimado en 6.300 millones de dólares, del que asegura haber bloqueado unos 3.000 millones, y suspendió temporalmente los depósitos y retiros mientras investiga las operaciones no autorizadas.

En un comunicado publicado en su página oficial, la compañía explicó que sus investigaciones preliminares apuntan a que los atacantes pudieron comprometer el ordenador portátil de un ingeniero de operaciones y acceder desde él a uno de sus sistemas para ejecutar retiros de fondos sin autorización.

Binance precisó que hasta el momento no ha encontrado pruebas de una filtración de las claves privadas de sus monederos digitales y anunció que publicará un informe técnico detallado cuando concluya la investigación.

La empresa señaló que ha trabajado con socios del sector de las cadenas de bloques para congelar unos 3.000 millones de dólares en activos afectados, aunque todavía no ha determinado públicamente el importe definitivo de las pérdidas ni cuánto dinero podrá recuperar.

Asimismo, aseguró que cubrirá todas las pérdidas mediante su fondo de protección de usuarios, conocido como SAFU, y recursos propios, al tiempo que sostuvo que los fondos de sus clientes están seguros. Como medidas inmediatas, Binance suspendió temporalmente los depósitos y retiros, revocó la autorización de la dirección afectada y solicitó la colaboración de las fuerzas de seguridad y empresas especializadas en el rastreo de transacciones con criptomonedas.

La plataforma también anunció que actualizará su prueba de reservas una vez completadas las medidas correctivas, mientras continúa investigando la identidad de los responsables del ataque.

Fundada en 2017 en Shanghái por el empresario Changpeng Zhao, Binance trasladó sus operaciones fuera de China tras las restricciones impuestas ese año al comercio de criptomonedas y pasó a operar internacionalmente sin una sede central única.

El incidente provocó caídas en las principales criptomonedas, con el bitcóin retrocediendo más de un 3 % hasta rondar los 77.400 dólares, mientras que el éter y el BNB también registraron descensos, según el portal especializado CoinDesk. Las ventas afectaron especialmente a los mercados de futuros, donde las liquidaciones de posiciones apalancadas alcanzaron los 1.500 millones de dólares, de acuerdo con los datos recogidos por ese medio.

La inflación sigue suponiendo un quebradero de cabeza para las familias. Los precios han subido otro 4,9% en octubre, al mismo nivel que en septiembre. La tasa se estanca pese a la caída de las gasolinas -que han estado bonificadas a lo largo del último mes y se abaratan más de lo que lo hicieron hace un año-, por lo sigue siendo la más elevada desde febrero de 2023. La inflación subyacente, que excluye de su cálculo los precios de los alimentos frescos y de la energía, también se mantiene en el mismo nivel que en septiembre, en el 3,1%.

De acuerdo con el avance que ha publicado este viernes el Instituto Nacional de Estadística (INE), los precios de los alimentos y bebidas no alcohólicas y del vestido, han aumentado, aunque con menos intensidad. Al alza de la inflación contribuyen los paquetes turísticos, cuyos precios bajan, pero menos que en octubre del año pasado; el gas, que se dispara con respecto a hace un año; y los combustibles líquidos, que suben frente a la bajada en el mismo mes del año anterior.

Los precios de la cesta de la compra venían de subir con fuerza en septiembre, ese 4,9%, por el acelerón de las gasolinas, que se dispararon un 28% con respecto al mismo mes de hace un año. La fuerte subida del diésel (34%) y de la gasolina (27,5%) superó el límite del 15% que el Gobierno había fijado como salvaguarda para reforzar los descuentos incluidos en el decreto de medidas de protección por la guerra. Así, a los dos combustibles se les seguirá aplicando una bonificación de 20 céntimos en noviembre -en lugar de reducirse el descuento a 13 céntimos, como estaba previsto-.

En noviembre no sucederá lo mismo con la factura de la luz, dado que los precios de la electricidad aumentaron un 11,4%, por debajo del 15% que habría provocado la activación de la salvaguarda. Tampoco habrá cambios en la fiscalidad del gas, puesto que sus precios se incrementaron un 5,4% el mes pasado. Los precios de la energía en conjunto registraron su mayor subida desde 2022, año de la invasión rusa a Ucrania en el que se agravó la crisis energética a nivel global.

Los precios han subido con más intensidad en España que en la Eurozona, donde lo hicieron al 3,8% el mes pasado de media. Es un incremento que está muy por encima del objetivo que marca el Banco Central Europeo (BCE) del 2%. La entidad ha decidido mantener los tipos de interés en el 2,5% en su última reunión, celebrada el jueves, en la que ha reconocido que la guerra en Irán y la energía suponen un riesgo para la inflación y para el crecimiento del área.

Acumular patrimonio no es algo que ocurra de la noche a la mañana. Requiere tiempo, constancia y, a ser posible, una buena capacidad de ahorro los primeros años. Para conseguirlo, los millonarios utilizan la regla 7-4-3 que habla del tiempo necesario para alcanzar distintos objetivos de inversión hasta ser 'rico'.

Eso sí, esta regla ni es universal ni hay que entenderla al pie de la letra. Todo depende del punto de partida, capacidad de ahorro, perfil como inversor y objetivos de cada persona.

Qué es la regla 7-4-3 y cómo funciona

La regla 7-4-3 es una forma sencilla de visualizar cómo puede acelerarse el crecimiento del patrimonio a medida que pasan los años. El economista y divulgador financiero Jordi Llàtzer la explica a partir de un ejemplo con cifras concretas.

El punto de partida son 25.000 euros de ahorro a lo que suma aportaciones de 500 euros al mes y una rentabilidad media del 10% anual (en línea con el rendimiento medio histórico de la bolsa sin descontar inflación ni gastos). Con esas condiciones, Llàtzer calcula que hacen falta alrededor de siete años para alcanzar los primeros 100.000 euros. Es el primer número de la regla y también la etapa de crecimiento más lento.

A partir de ahí llega el número 4. Con un patrimonio cercano a los 100.000 euros y aumentando las aportaciones a medida que también crecen los ingresos, el siguiente objetivo de doblar el capital y llegar a 200.000 euros puede alcanzarse en unos cuatro años. Sin ese incremento del ahorro mensual y con los mismos 500 euros, se tardarían 5 años y 1 mes para doblar el patrimonio.

El último tramo es el 3: partiendo de 200.000 euros, aportando 1.000 euros al mes y manteniendo la misma rentabilidad, serían necesarios aproximadamente tres años para llegar a los 300.000 euros. De nuevo, si mantuvieses la aportación de 500 euros al mes tardías algo más en alcanzar el objetivo, pero no mucho más. En concreto, sumarías esos 300.000 euros en tres años y cuatro meses.

Por eso, más que unos plazos exactos, el 7-4-3 sirve para representar cómo se va acortando el tiempo necesario para alcanzar cada nuevo objetivo.

Por qué el patrimonio empieza a crecer cada vez más rápido

La razón por la que el tiempo para llegar al siguiente escalón se acorta es que el capital sobre el que se obtiene la rentabilidad aumenta. En otras palabras, que los intereses se calculan sobre una cantidad superior cada vez. En números: con una rentabilidad del 10%, 25.000 euros generarían 2.500 euros en un año; sobre 100.000 euros, 10.000 euros al año; y 300.000 euros, 30.000 al año. La aportación mensual sigue ayudando, pero su peso relativo es cada vez menor frente al crecimiento de la propia inversión. Por eso se tarda menos en pasar de 200.000 a 300.000 euros que en conseguir los primeros 100.000 euros.

Llàtzer lleva este efecto más allá de los 300.000 euros. Siguiendo con el mismo supuesto del 10%, calcula que pasar de 300.000 a 400.000 euros llevaría unos tres años incluso sin realizar nuevas aportaciones. Después, el tiempo necesario para sumar otros 100.000 euros seguiría reduciéndose: alrededor de dos años y cuatro meses para pasar de 400.000 a 500.000 y menos de dos años para alcanzar los 600.000 euros.

A partir de cierto patrimonio, el dinero generado por las inversiones puede superar incluso lo que una persona es capaz de aportar con su salario. Una aportación de 500 euros al mes son 6.000 euros anuales. Con una rentabilidad del 10%, bastaría un patrimonio de 60.000 euros para igualar esa cifra y, con 100.000 euros invertidos, el crecimiento teórico sería ya de 10.000 euros al año. Si aportases 1.000 euros al mes, el punto de equilibrio estaría en torno a los 120.000 euros. A partir de ahí, el capital acumulado empieza a hacer una parte cada vez mayor del trabajo.

La regla 7-4-3 no es una fórmula exacta

Esta regla no es universal ni exacta porque depende de varios factores: capital inicial, capacidad de ahorro y rentabilidad de la inversión. Ese 10% del ejemplo puede servir como referencia histórica a largo plazo, pero no significa que la inversión vaya a crecer un 10% todos los años. El MSCI World acumula una rentabilidad bruta anualizada del 9,87% desde finales de 1987, pero por el camino ha tenido años como 2022, cuando cayó un 17,73%, y otros como 2023, cuando subió un 24,42%.

Una rentabilidad menor también alargaría los plazos. Por ejemplo, con un 7% anual y manteniendo las aportaciones de 500 euros al mes, pasar de 25.000 a 100.000 euros llevaría aproximadamente siete años y siete meses, frente a los seis años y medio del ejemplo al 10%. Por eso, el 7-4-3 sirve más para entender cómo se acelera el crecimiento del patrimonio que como un calendario que vaya a cumplirse de forma exacta.

Qué puede impedir que funcione la regla 7-4-3

En concreto, Llàtzer señala tres riesgos para este sistema que no tienen tanto que ver con la propia regla, como con nuestra propia conducta:

• Abandonar cuando el crecimiento todavía parece lento. Es lo que denomina el “valle de la desesperación”, ese periodo en el que llevas meses o años aportando dinero, pero todavía no aprecias una diferencia tan grande como esperabas.
• Buscar atajos para acelerar el crecimiento del patrimonio. Llàtzer pone como ejemplo las meme coins y las acciones muy especulativas, donde es posible ganar mucho dinero, pero también perderlo todo o casi todo.
• Aumentar los gastos al mismo ritmo que los ingresos, porque una de las palancas que utiliza la propia regla 7-4-3 para reducir los plazos pierde fuerza es precisamente ahorrar más según aumenta el salario.

En la práctica, la regla 7-4-3 no permite saber cuándo alguien llegará al millón, pero sí resume bien la dinámica que hay detrás. Al principio pesan más el ahorro y las aportaciones; con el paso del tiempo, si la inversión crece, el capital acumulado va ganando peso y puede acelerar la creación de patrimonio.

CaixaBank ronda un nuevo máximo de beneficios anual en este ejercicio. El banco ha ganado entre enero y septiembre de 2026 un total de 4.962 millones, un 12,9% más que en el mismo periodo del ejercicio anterior. La cifra en solo nueve meses prácticamente iguala a las ganancias de todo 2025, cuando se llegó a 5.891 millones.

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© Rober Solsona - Europa Press (Europa Press)

La cesta de la compra se ha convertido en los últimos años en un enorme reto constante para los consumidores españoles. La inflación, aunque algo más controlada en la actualidad que tras el estallido de la guerra en Ucrania, no da tregua a los ciudadanos. Por eso, todos buscan maximizar el ahorro en sus compras, pero lo cierto es que en la actualidad salir del supermercado con el carro lleno sigue siendo más caro que hace un año.

En concreto, la subida media que ha experimentado la cesta de la compra en los últimos 12 meses ha sido del 2,5%, con lo que el alza acumulada desde 2021 supera con creces el 35,5%, lo que ha mermado la capacidad de compra de los consumidores. Así lo refleja el último informe de supermercados realizado por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), que ha recogido 106.320 precios en 718 establecimientos, incluyendo los principales supermercados online y calculado los índices de 183 ciudades de una cesta de la compra compuesta por 241 productos de hasta 80 categorías diferentes.

Este estudio, no obstante, ha demostrado que es posible ahorrar en la cesta de la compra siempre y cuando escojas el establecimiento más barato, situando el ahorro medio en España en los 1.310 euros. En este sentido, el informe señala un año más que la cadena con la cesta más barata de nuestros país está en Andalucía: Supermercados Dani. Este negocio familiar es una de las cadenas de alimentación más emblemáticas y reconocidas de Granada y destaca especialmente por la calidad y los precios competitivos en sus secciones de frescos, como la frutería y la carnicería.

Para encontrar sus orígenes hay que remontarse a 1959, cuando con apenas 17 años Daniel Lozano Magaña decidió abrir una modesta tienda de ultramarinos y comestibles que llamó Comestibles Dani aprovechando un pequeño almacén que tenía su padre junto a la churrería familiar que regentaban en el Arco de Elvira, en el centro de Granada. En 1971, Daniel Lozano inauguró su primer supermercado bajo el formato moderno de autoservicio.

Su modelo de negocio consiste en una estrategia comercial muy agresiva basada en márgenes de beneficio muy estrechos que intenta compensar con un gran volumen de venta. Para ello es fundamental negociar con los proveedores los mejores precios para poder trasladar el ahorro directamente al cliente.

Esta política de precios bajos le hizo ganar popularidad en Granada y convertir la marca en sinónimo indiscutible de ahorro familiar. Supermercados Dani salió de la capital para abrir tiendas en el área metropolitana -destacando su gran central logística e hipermercado en Armilla- y posteriormente abrió tiendas en Jaén, Málaga y Almería hasta consolidar una red con 19 establecimientos.

"Trabajan un abanico de calidades y precios"

En líneas generales, según las reseñas que podemos leer en Google, sus clientes están bastante satisfechos con la calidad de los productos y los precios, sobre todo en la frutería, la carnicería y la charcutería. "Sitio de referencia en Granada y provincia, siendo año tras año el supermercado más económico de España, sus productos y las marcas que trabajan te dan un abanico de calidades y precios que te permiten encontrar lo que buscas según tus necesidades", señala Rafael Ortega.

"Supermercado de toda la vida. Conocido por su precio bajo en gran variedad de productos. Suelo venir a comprar por el buen trato y la distinta variedad que hay en carnicería, charcutería y pescadería", destaca, por su parte, Loris Vallejo. Para Silvia Guardia se trata de "un híper con precios buenos para la economía familiar y los tiempos que corren".

El Jamón compra Dani: ya ha comenzado la integración

La historia de Supermercados Dani finaliza, no obstante, este mismo año. El pasado verano la compañía onubense Supermercados El Jamón formalizó la adquisición de la cadena granadina, una operación estratégica con la que culmina su implantación en las ocho provincias andaluzas y refuerza su posición como una de las principales empresas de distribución alimentaria de la comunidad.

La operación supone la incorporación de 19 establecimientos -14 en Granada, uno en Almería, dos en Jaén y dos en Málaga-, además de los 570 trabajadores de Supermercados Dani y más de 28.000 metros cuadrados de superficie comercial. Con esta adquisición, Supermercados El Jamón alcanza cerca de 300.000 metros cuadrados de superficie de venta y completa su presencia en Andalucía gracias a la incorporación del establecimiento de Adra, en la provincia de Almería, donde hasta ahora no tenía actividad. El proceso de integración ha comenzado este mes de octubre, cuando los establecimientos adoptarán de forma progresiva la marca Supermercados El Jamón.