Unicaja ha obtenido un beneficio neto de 543 millones hasta septiembre, lo que supone un incremento del 8,1% ante el tirón del negocio y la mejora de los márgenes. Tras este resultado, la entidad ha decidido abonar un segundo dividendo de 6,42 céntimos por acción a cuenta de los resultados de 2025, cuyo pago está previsto para el 17 de diciembre. Este pago junto al abonado el mes pasado suman 382 millones, un 126% más con respecto al año anterior.

Los ingresos totales contabilizados en el periodo fueron de 1.629 millones, un 3,5% más. De esa cifra, el margen de intereses alcanza los 1.151 millones (+3%). En paralelo, las comisiones avanzaron un 1,3% con 397 millones. "La evolución del trimestre refleja la estabilidad de la capacidad de generación recurrente de ingresos de la entidad. La diversificación de las fuentes de ingresos y la gestión activa del balance permiten sostener la evolución favorable del margen, absorbiendo el incremento del coste de los depósitos en un entorno de tipos de interés al alza", explican desde el banco.

En el documento remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) destacan la evolución "favorable" de los negocios considerados prioritarios en el plan estratégico. En este sentido, el crédito a empresas despunta un 11,4%, frente al 3,5% de la media del sector, al tiempo que la financiación al consumo sube un 11,9%, avance que contrasta con el 0,6% registrado por el mercado. En la misma línea, los fondos de inversión avanzan por encima del sector (13,9%) y "reflejan el dinamismo comercial" del banco.

En cuanto a la nueva producción, destaca el incremento de nuevas hipotecas con un repunte del 30,5%, hasta los 2.851 millones. De su lado, la nueva financiación al consumo se coloca en los 753 millones (+33,4%) y la nueva financiación al sector privado alcanza los 8.091 millones (+18%).

Las inversiones vinculadas al plan estratégico 2025-2027 han provocado un aumento de casi el 5% del gasto, hasta los 674 millones. Dentro de esta partida destaca la externalización de determinadas actividades operativas y el plan de prejubilaciones que tiene en marcha para mayores de 57 años. Todo ello empuja la eficiencia, que mide la capacidad de un banco para generar ingresos utilizando la menor cantidad posible de recursos, por tanto, es mejor cuanto más baja es, en el 46%. En el tercer trimestre, el banco ha cerrado 23 oficinas, pero ha incrementado la plantilla total en 21 personas, hasta los 7.418 trabajadores.

Al término de septiembre, el banco contabilizaba en su balance un total de activos valorados en 97.860 millones (+2,4%). Más de la mitad de esta cifra se corresponde con préstamos y anticipos a la clientela, totalizando 50.930 millones (+5,1%). Unicaja ha reforzado su posición financiera y la tasa de morosidad cayó hasta el 1,8%, 41 puntos menos en doce meses, con una tasa de cobertura, porcentaje de créditos dudosos que un banco tiene cubiertos mediante provisiones, del 84%.

En los últimos años, Unicaja ha hecho un ejercicio por reducir los activos improductivos, denominados en la jerga NPA. Se trata de aquellos bienes o préstamos en balance de un banco que no generan ingresos, por el contrario, acarrean costes. En el periodo analizado, los activos improductivos se han reducido un 22,4%, hasta los 1.392 millones, con un descenso tanto en activos adjudicados como en crédito dudoso.

La evolución de la cuenta de resultados va en línea con lo establecido en su hoja de ruta, marcada por los mayores volúmenes de negocio, una creciente aportación de la gestión de patrimonios y seguros, así como mejoras en los indicadores de vinculación. A este respecto, los clientes vinculados superan el 41%, siete puntos más que hace un año con una cuota de mercado de cuentas nómina del 4,2%. El banco ha cerrado la sesión con un ligero alza del 0,13%, hasta los 3,17 euros por título.

CaixaBank bate las estimaciones con un nuevo récord de beneficio hasta septiembre. La entidad ha obtenido un beneficio neto de 4.962 millones en los nueve primeros meses del ejercicio, casi un 13% más interanual, apoyado en el tirón del negocio. La subida de los tipos de interés ha beneficiado al grupo, así como los mayores volúmenes que elevan el pago del impuesto sobre margen de intereses y comisiones (el impuesto al sector financiero) a 452 millones, ocho millones más que el año anterior.

El banco destaca el "sólido" crecimiento con unos ingresos récord. Al cierre del primer trimestre, esta partida se había incrementado un 4,4%, hasta los 12.656 millones. De esta partida, el grueso se corresponde con margen de intereses, que asciende a 8.186 millones (+2,9%), mientras que los servicios, que engloba gestión patrimonial, seguro de protección y comisiones bancarias repuntan un 7,7%, hasta 4,182 millones. En cuanto a los ingresos procedentes de la cartera de sus participadas llegan a los 349 millones, un 7,8% más interanual.

En conjunto, su volumen de negocio ha alcanzado los 1,16 billones al término de septiembre, al calor de la mayor financiación tanto de familias como de empresas, de tal manera que el crédito sano se coloca en los 397.469 millones. El segmento de empresas despunta un 11,4% y se erige como el que más crece, seguido de consumo (9,8%) y adquisición de vivienda (+7%). Dentro de la cartera hipotecaria, seis de cada diez préstamos están referenciados a tipo fijo cuando en 2021 apenas llegaban al 20%, justo antes del inicio del ciclo de subidas de tipos.

"Crecemos de forma sólida y equilibrada, ganando clientes y aumentando nuestra actividad. Y lo hacemos gracias a nuestra posición de fortaleza", indica el consejero delegado, Gonzalo Gortázar. El banco prevé distribuir 1.281 millones entre sus accionistas, equivalente a 18,44 céntimos por acción, pagadero el próximo 6 de noviembre. Esto equivale al 40% del beneficio neto correspondiente al primer semestre. El plan de dividendos establecido para 2026 recoge una distribución en efectivo de entre el 50 y el 60% de las ganancias a abonar en dos pagos.

El grupo acaba de superar los 21 millones de clientes entre España y Portugal tras sumar 480.000 nuevos usuarios en los últimos doce meses. De ellos, alrededor de 3,7 millones tienen contratados productos de ahorro de medio y largo plazo. La expansión del negocio se produce con una tasa de impago contenida después de que la morosidad se haya situado en el 1,76%. De su lado, la eficiencia, que mide la capacidad de un banco para generar ingresos utilizando la menor cantidad posible de recursos, por tanto, es mejor cuanto más baja es, se sitúa ligeramente por debajo del 40%.

Todo ello lleva a la rentabilidad sobre el capital tangible expresada en ROTE al 18,8%, un punto porcentual más que hace doce meses. "Seguimos avanzando en el proceso de transformación de CaixaBank con el objetivo de ofrecer un mejor servicio a nuestros clientes. Estamos incorporando la inteligencia artificial y nuevas herramientas tecnológicas en toda la organización, con mejoras ya tangibles en la experiencia de cliente y en nuestra capacidad comercial", señala Gortázar.

Por filiales, imagin, su banco digital, cierra el tercer trimestre con 4,3 millones de usuarios (+9%) y un volumen de negocio de alrededor de 24.300 millones (+18%). En cuanto a BPI, su filial portuguesa, que controla en un 100%, registra también un aumento continuado del volumen de negocio (+7%) con avances en cuota de mercado. Su contribución al resultado roza los 340 millones entre enero y septiembre. Pese a las caídas iniciales en bolsa tras conocer estos resultados, CaixaBank ha saldado la sesión con un alza del 0,3%, hasta los 0,3 euros por título.